Как продлить микрозайм: что такое пролонгация и сколько она стоит
Пролонгация это продление срока кредита, и сама она не происходит: нужны согласие кредитора и подписанный дополнительный договор. Долг при этом не уменьшается, а за дополнительный срок вы платите проценты. Поэтому пролонгация дает время, но не делает кредит дешевле.
Содержание
Что такое пролонгация?
Закон запрещает в договоре условие, по которому срок кредита продлевают в одностороннем порядке, без согласия другой стороны. Продлить его можно только дополнительным договором по договоренности сторон. Исключение есть для кредитных карт и линий в банках: там продление может быть в договоре, но банк должен предупредить за 30 дней и дать возможность бесплатно отказаться. На микрозаймы финансовых компаний оно не распространяется. Для вас это означает три вещи.
- Автоматического продления микрозайма не бывает. Если вы не подписали дополнительный договор, срок не изменился, и платить надо по графику.
- Требовать продления вы не можете. Кредитор может согласиться, а может отказать. У некоторых в документах прямо написано, что заемщик не вправе инициировать продление.
- Без подписанного документа продление не действует. Дополнительный договор может быть в личном кабинете, но в нем должны стоять новая дата и сумма, которую вы платите сейчас.
Близкое понятие это реструктуризация: изменение существенных условий договора по согласованию с кредитором. Продление срока по сути один из ее видов.
Сколько стоит продление?
Пример
Представьте, что вы взяли 5 000 грн под 1 % в день. Это 50 грн процентов каждый день. Прошло 30 дней, срок заканчивается, а вернуть все вы не можете. Вот четыре варианта на 30-й день.
| Что делаете | Платите сейчас | Что остается дальше | Проценты за следующие 30 дней |
|---|---|---|---|
| Продлеваете, оплатив начисленные проценты | 1 500 грн | долг 5 000 грн | 1 500 грн |
| Платите проценты и часть тела, 2 000 грн | 3 500 грн | долг 3 000 грн | 900 грн |
| Закрываете кредит | 6 500 грн | ничего | нет |
| Не платите | ничего | просрочка | неустойка по договору, пределы в отдельном материале |
Пример
Продление «с телом» стоит столько же, сколько прошлые 30 дней: долг остается 5 000 грн, и снова 1 500 грн процентов. Если продлить так трижды подряд, вы заплатите 4 500 грн и все равно будете должны 5 000 грн.
Частичное погашение уменьшает тело, поэтому дальше проценты меньше. Закон это позволяет: кредит можно вернуть полностью или частями в любой день, а проценты считают только за фактические дни, без платы за само погашение. Подробности в материале как работает досрочное погашение.
Расчет иллюстративный: ставка предельная, комиссий нет, платеж сначала закрывает проценты, а остаток идет в тело. Для кредитов до одной минимальной зарплаты порядок платежей определяет договор, а если он молчит, Гражданский кодекс: сначала проценты, затем тело. Для больших кредитов его устанавливает закон, и неустойка там идет последней. Реальную сумму, дату и условия смотрите в дополнительном договоре.
Кто продлевает, а кто нет?
Мы сверили документы кредиторов, чьи карточки опубликованы. Условия меняются, поэтому перед сделкой проверьте их в личном кабинете. Данные из карточек актуальны на период с 27 сентября по 8 октября 2026 года.
Где продление есть
| Кредитор | Как оформить | Что платите | Что дальше |
|---|---|---|---|
| CreditPlus | предложение дополнительного соглашения в кабинете направляет кредитор на свое усмотрение | фактически начисленные проценты, а также штрафы и пеню, если их начислили | новый срок такой же, как начальный; далее 1 % в день на остаток тела |
| Credit7 | дополнительный договор по согласию сторон | все начисленные на эту дату проценты; комиссии за услугу нет | ставка далее 0,95 % в день без скидки; новый срок не длиннее начального |
| MyCredit | срок поделен на периоды по 5–30 дней: оплатили проценты за период, и пользование продолжается; в последнем периоде можно подписать дополнительное соглашение в кабинете | проценты за каждый период | дополнительное соглашение дает еще до 365 дней с той же периодичностью платежей; автоматического продления договора нет |
| CashTanCredit | дополнительный договор, если вариант продления появился в кабинете | начисленные проценты (и пеню, если она начислена) не позднее следующего дня | в продленный период действует стандартная ставка, акции не применяются |
Где его нет или оно ограничено
| Кредитор | Что написано в документах | Что предлагают вместо |
|---|---|---|
| SunCredit, StarFin | продление условиями продуктов не предусмотрено | платежи по графику, часть долга можно погашать досрочно |
| CreditKasa, Credos | автоматического продления нет, в одностороннем порядке потребитель срок не меняет | платежи по графику |
| Tengo, Miloan, Amigo | пролонгации нет | кредит сразу разбит на платежи по графику, до 23 платежей за 360 дней |
| AviraCredit, CLY | продление срока не допускается, заемщик не может инициировать дополнительное соглашение | платежи по договору |
| Bee Credit | договор не предусматривает права потребителя инициировать продление | если платеж просрочен, можно письменно через кабинет попросить реструктуризацию |
| Твоя Позика | автоматического нет, в документе «Существенные характеристики» указано «пролонгация не предусмотрена» | изменить срок можно только дополнительным соглашением, если кредитор предложит его в кабинете; новые условия могут быть хуже |
| FinX | данные на сайте противоречат: в разделе вопросов сказано, что продлить можно при условии уплаты процентов, а в предупреждении на главной пролонгация не предусмотрена | уточняйте у кредитора письменно |
Из 16 кредиторов в таблицах продление прямо предусматривают четыре. У остальных его нет, оно противоречиво или возможно только по предложению кредитора. Где продление есть, оно платное: вы оплачиваете проценты, а ставка, по данным Credit7, CreditPlus и CashTanCredit, не снижается. CreditPlus и CashTanCredit добавляют неустойку, если ее начислили.
Что, если уже есть просрочка?
Все зависит от кредитора. CreditPlus и CashTanCredit в документах ставят условием уплату также начисленной неустойки, а большинство кредиторов из таблиц выше продление не предусматривает вовсе.
Обратите внимание
Просрочка не менее чем на месяц дает кредитору право, если это прописано в договоре, потребовать вернуть весь кредит. Он должен письменно уведомить вас, и у вас будет 30 дней, чтобы устранить нарушение. Данные о кредите, в том числе о просрочке, кредитор передает в бюро кредитных историй. Подробнее: что будет, если не платить заем.
Что меняет военное положение?
Пока оно действует и еще 30 дней после него, заемщик, просрочивший возврат кредита, освобождается от неустойки (штрафа, пени), а также от инфляционных и 3 % годовых. Но проценты по договору в пределах его срока, как и тело кредита, остаются. Так что продление нужно не для того, чтобы избежать пени: оно растягивает выплату, и за него платят проценты.
Отдельные правила есть для узкого круга людей. Реструктуризация обязательна лишь для договоров, заключенных до 24 февраля 2022 года, без залога, для потребителей с территорий боевых действий или оккупированных территорий по дополнительным критериям. Для военнослужащих, призванных во время мобилизации, действует отдельное правило о неначислении штрафов, пени и процентов. Круг лиц и исключения определяет закон.
Обратите внимание
По состоянию на 16 октября 2026 года военное положение продолжается до 31 октября 2026 года. До сих пор его каждый раз продлевали новыми указами, но прежде чем рассчитывать на эти льготы, проверьте, действует ли оно.
Чем заменить продление?
- Не хватает на полное погашение, но есть часть. Погасите часть тела, и проценты дальше уменьшатся.
- Платежи по графику стали непосильными. Попросите реструктуризацию: новую дату или график. Кредитор решает по согласию.
- Несколько займов одновременно. Составьте порядок: какой гасить первым и что делать с просроченными. Поможет материал как закрыть несколько займов.
- Кредитор отказал, а платеж просрочен. Письменно попросите реструктуризацию и сохраните ответ. Если нарушают ваши права, жалуйтесь в НБУ: 0 800 505 240 или онлайн-форма на bank.gov.ua.
Условия конкретных кредиторов, в том числе есть ли продление, собраны в разделе МФО Украины.
Где это написано в законе
Продление только по согласию сторон и исключение для банковских линий: Закон «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 12 ч. 7. Реструктуризация: ст. 17. Досрочное погашение: ст. 16 ч. 1–3, требование вернуть весь кредит при просрочке: ст. 16 ч. 4. Порядок платежей: ст. 19 этого Закона и ст. 534 Гражданского кодекса.
Передача данных в бюро кредитных историй: ст. 14 ч. 6, надзор НБУ: ст. 26 ч. 1, реструктуризация для узкого круга: разд. IV п. 7-1. Гражданский кодекс: ст. 625 (инфляционные и 3 % годовых), ст. 1049 (когда заем считается возвращенным) и п. 18 заключительных положений (военное положение). Для военных: Закон «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», ст. 14 п. 15.
Что делать
Если решили просить продление, действуйте по порядку.
- Не ждите просрочки. Обращайтесь до окончания срока: просрочка попадет в кредитную историю, а CreditPlus и CashTanCredit за продление просят оплатить еще и неустойку, если ее начислили (во время военного положения ее не взыскивают).
- Посмотрите в кабинете. Если кредитор предлагает продление, оно появится в личном кабинете или приложении. Если предложения нет, продление вам не предлагают.
- Прочитайте дополнительный договор до оплаты. Проверьте новую дату возврата, ставку на продленный период, сохраняются ли скидки, что вы платите сейчас и что остается долгом.
- Оплатите и сохраните подтверждение. Заем возвращен, когда деньги зачислили на счет кредитора, а проценты за дни перевода начисляются. Так что платите с запасом, если оплата идет банковским переводом.
- Проверьте результат. В кабинете должна измениться дата возврата, а остаток долга соответствовать ожидаемому.
Частые вопросы
Продление сохраняет тело и ставку, так что вы снова платите те же проценты. Частичное погашение уменьшает тело, и проценты дальше начисляют на меньший остаток. По сумме процентов оно выгоднее, если есть из чего платить.
Закон не определяет, как продление влияет на оценку заемщика. Кредитор обязан передавать данные обо всех потребительских кредитах хотя бы в одно бюро кредитных историй, так что договор и его статус там видны.
Платите по графику или погасите часть долга. Если платить нечем, письменно попросите реструктуризацию и сохраните ответ кредитора.