Позика на 180 днів: як розподілено платежі
Умова підбірки не означає, що кредитор видає позики саме на пів року: 180 днів просто входять у його діапазон строку, який може бути коротшим або довшим. Діапазон видно в рядку списку.
Як повертати гроші, визначає графік платежів. Закон вимагає, щоб у договорі були кількість платежів, їхній розмір і періодичність, а також порядок сплати процентів і комісій (стаття 12 Закону «Про споживче кредитування»). Для пів року це особливо важливо: від графіка залежить, чи зменшується борг поступово з кожним платежем, чи основна сума припадає на кінець строку. Якщо сума позики більша за одну мінімальну заробітну плату, графік є вже в паспорті споживчого кредиту, який кредитор безоплатно надає до договору (статті 3 і 9).
РРПС і разова комісія на пів року
Денну процентну ставку закон обмежує 1 % і рахує з усіх витрат за кредитом, зокрема комісій (стаття 8). На строку 180 днів проценти встигають накопичитися, тому різниця в ставці між кредиторами дає відчутну різницю в гривнях.
Разова комісія за видачу на пів року важить менше, ніж на місяць, бо розподіляється на більше днів, але вона все одно входить у вартість. РРПС враховує і проценти, і комісії, тому саме за нею зручно порівнювати кредиторів зі списку. Якщо в рядку кредитора комісії немає, це не означає, що її немає: у частини кредиторів довідника її ще не звірено.
Пів року чи рік: як обрати строк
Що довший строк, то більше днів, за які нараховують проценти. Якщо графік передбачає рівні платежі частинами, на довшому строку кожен платіж менший, але загальна сума до повернення більша. Тому обирайте найкоротший строк, на якому платежі вам посильні, і порівнюйте загальну вартість кредиту для кожного варіанта.
Якщо гроші зʼявляться раніше, позику можна закрити достроково без плати за це, а проценти сплачуються лише за фактичні дні (стаття 16). Кредиторів, у яких можна взяти позику на 365 днів, ми зібрали в підбірці позика на рік.
