Займ на 180 дней: как распределены платежи
Условие подборки не значит, что кредитор выдаёт займы именно на полгода: 180 дней просто входят в его диапазон срока, который может быть короче или длиннее. Диапазон виден в строке списка.
Как возвращать деньги, определяет график платежей. Закон требует, чтобы в договоре были количество платежей, их размер и периодичность, а также порядок уплаты процентов и комиссий (статья 12 Закона «О потребительском кредитовании»). Для полугода это особенно важно: от графика зависит, уменьшается ли долг постепенно с каждым платежом или основная сумма приходится на конец срока. Если сумма займа больше одной минимальной заработной платы, график есть уже в паспорте потребительского кредита, который кредитор бесплатно выдаёт до договора (статьи 3 и 9).
РРПС и разовая комиссия на полгода
Дневную процентную ставку закон ограничивает 1 % и рассчитывает исходя из всех расходов по кредиту, в том числе комиссий (статья 8). На сроке 180 дней проценты успевают накопиться, поэтому разница в ставке между кредиторами даёт ощутимую разницу в гривнах.
Разовая комиссия за выдачу на полгода весит меньше, чем на месяц, потому что распределяется на большее число дней, но она всё равно входит в стоимость. РРПС учитывает и проценты, и комиссии, поэтому именно по ней удобно сравнивать кредиторов из списка. Если в строке кредитора комиссии нет, это не значит, что её нет: у части кредиторов справочника она ещё не сверена.
Полгода или год: как выбрать срок
Чем длиннее срок, тем больше дней, за которые начисляют проценты. Если график предусматривает равные платежи частями, на более длинном сроке каждый платеж меньше, но общая сумма к возврату больше. Поэтому выбирайте самый короткий срок, на котором платежи вам по силам, и сравнивайте общую стоимость кредита для каждого варианта.
Если деньги появятся раньше, займ можно закрыть досрочно без платы за это, а проценты платятся только за фактические дни (статья 16). Кредиторов, у которых можно взять займ на 365 дней, мы собрали в подборке займ на год.
