На мене оформили кредит шахраї: що робити

Куди звертатися?

Кроки можна робити паралельно. Найважливіше в перші дні: дізнатися, хто кредитор, і звернутися до поліції.

Що дає кожен крок?

Кредитний звіт. Безоплатно його дають раз на календарний рік і після відмови в кредиті; відповідь надходить за два робочі дні. Кредитор мусить передавати дані хоча б до одного бюро, тому запис може бути не в усіх. Чистий звіт в одному бюро ще не гарантія. Ліцензію кредитора перевіряйте в реєстрі НБУ, а кредиторів із перевіреними ліцензіями ми зібрали в розділі МФО України.

Лист кредитору. Ви маєте право знати, які ваші дані обробляє компанія, звідки вони взялися й кому передані. Відповісти вона повинна за 30 календарних днів. Якщо мовчить або обробляла дані незаконно, скаржтеся Уповноваженому з прав людини або до суду.

Поліція. Слідчий зобовʼязаний не пізніше 24 годин після заяви внести відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань і розпочати розслідування. Через 24 години після внесення вам мають надати витяг з реєстру, і ви також маєте право на документ про прийняття й реєстрацію заяви. Поліція сама кваліфікує дії, за змістом це шахрайство. Заява мусить бути правдивою: завідомо неправдиве повідомлення про злочин карається.

Оскарження в бюро. Подайте письмову заяву з коментарем до 100 слів. На час перевірки бюро позначає вашу історію й протягом пʼяти робочих днів питає кредитора. Якщо кредитор за 15 днів не відповів, бюро вилучає спірні дані, а якщо підтвердив, ваш коментар лишається в історії. Запис вилучають і тоді, коли кредитного правочину немає або його визнано недійсним, а в кабінеті УБКІ для цього є розділ «Оскарження».

НБУ. Регулятор розглядає скарги на порушення правил кредитором. Хто саме підписав договір, вирішують слідство й суд, а не НБУ.

Чи треба платити, поки розбираються?

Спілкуйтеся письмово, не підтверджуйте борг по телефону й записуйте розмови. Якщо зʼясується, що договір таки ваш, борг доведеться повертати, тому не відкладайте зʼясування. Що буде, коли борг справді ваш і його не платять, читайте в матеріалі що буде, якщо не платити позику.

Що кажуть суди?

Договір з МФО онлайн зазвичай підписують не ручкою, а одноразовим кодом, який надсилають на телефон чи пошту. Тому спір майже завжди про одне: чи це зробили ви. Верховний Суд у двох справах відповів по-різному, бо відповідь залежить від доказів.

Це приклади, а не правило для кожного випадку: справи розглядають за своїми обставинами. Висновок один: збирайте докази, що номер, пошта й пристрій не ваші, що ви не отримували код і що в договорі хибні дані. Додайте їх до листа кредитору й заяви в поліцію.

Яка у вас ситуація?

Як захиститися від нових кредитів?

УБКІ радить підписатися на «СтатусКонтроль» і за потреби ввімкнути опцію FREEZE. Вона не дає кредиторам отримати вашу кредитну історію для нового кредиту. Ще встановіть «Дію» й увімкніть сповіщення про запити до історії та нові кредити. Загубили паспорт: зареєструйте його в реєстрі втрачених паспортів на сайті УБКІ.

Умови й вартість послуг дивіться на сторінках УБКІ. Перед власним новим кредитом FREEZE доведеться вимкнути, інакше кредитор не побачить вашої історії.

Чого краще не робити:

• не кажіть нікому коди з СМС і не ставте програми «для перевірки» чи «повернення коштів»;
• не платіть «посередникам», які обіцяють видалити запис: заяву в бюро ви подаєте самі;
• не підписуйте угод про «переоформлення» чужого кредиту на себе.

Що зібрати до звернення?

• кредитний звіт з бюро (збережіть дату запиту);
• договір, графік, листування, СМС і скриншоти від кредитора або колекторів;
• виписка за вашими картками на дату видачі: чи надходили гроші, на яку картку;
• докази, що номер і пошта в договорі не ваші (договір з оператором, лист від нього);
• довідка про втрату документів або дані, кому передавали їхні копії;
• заява в поліцію й витяг з реєстру, коли отримаєте.

Шаблони листів

Лист кредитору

Кому: [назва кредитора], [адреса з договору чи сайту] Від: [ПІБ], [телефон і пошта]

Заперечення щодо договору № [номер] і запит на документи

Я дізнався(лася) з [кредитного звіту / дзвінка / листа] від [дата], що на моє імʼя оформлено договір № [номер] від [дата] на суму [сума] грн. Цей договір я не укладав(ла), заявку не подавав(ла), одноразового коду не отримував(ла) і не вводив(ла). [Гроші мені не надходили. / Гроші надійшли на картку [останні 4 цифри], яку я не відкривав(ла).] Заяву до поліції про шахрайство подано [дата], номер у реєстрі [номер].

Прошу: (1) не стягувати борг і не передавати його третім особам до завершення перевірки; (2) надати копію договору, заявки та документів, за якими мене ідентифіковано; (3) повідомити, коли й на який номер чи адресу надсилали одноразовий код і на який рахунок пішли гроші; (4) повідомити, які мої персональні дані ви обробляєте, звідки отримали й кому передали (ст. 8 Закону «Про захист персональних даних»); (5) звернутися до бюро щодо вилучення запису про цей договір.

Відповідь прошу надати письмово на [адреса] протягом 30 календарних днів.

[Дата]. [Підпис]

Коментар до оскарження в бюро (не більше 100 слів)

Я не укладав(ла) договір № [номер] з [кредитор] від [дата]. Про шахрайство подано заяву до поліції [номер, дата]. Прошу позначити цю інформацію як оспорювану, звернутися до кредитора для перевірки й вилучити запис, якщо договір не підтвердиться. Додаток: витяг з реєстру досудових розслідувань.

Заява в поліцію

До: [відділ поліції] / Кіберполіція Заявник: [ПІБ, адреса, телефон]

Заява про вчинення кримінального правопорушення

[Дата] я дізнався(лася) з [кредитного звіту / повідомлення кредитора], що на моє імʼя без мого відома оформлено мікрокредит у [кредитор], договір № [номер] від [дата], сума [сума] грн. Договору я не підписував(ла), заявку не подавав(ла), одноразові коди не отримував(ла) і нікому не передавав(ла). [Можливе джерело витоку даних: втрата паспорта / передача копій документів [кому] / невідоме.]

Прошу внести відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань, розпочати розслідування за ознаками шахрайства, встановити осіб, які оформили договір, і видати мені документ про прийняття заяви та витяг з реєстру.

Про відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про кримінальне правопорушення (ст. 383 КК) попереджений(а).

Додатки: кредитний звіт, листування, виписки.

[Дата]. [Підпис]

Де це написано в законі

Звіт і оскарження: Закон про кредитні історії № 2704-IV, ст. 13 (ч. 1–4 звіт, ч. 5–9 оскарження) і ст. 10 ч. 1 п. 1. Дані в бюро й нагляд НБУ: Закон про споживче кредитування № 1734-VIII, ст. 14 ч. 6 і ст. 26 ч. 1. Права щодо даних: Закон про захист персональних даних № 2297-VI, ст. 8 ч. 2.

Поліція: КПК, ст. 214 ч. 1 і ст. 60 ч. 2; КК, ст. 190 і 383. Одноразовий код: Закон про електронну комерцію № 675-VIII, ст. 12, і ЦК, ст. 207. Недійсність договору: ЦК, ст. 203 і 215. Визнання боргу: ЦК, ст. 264.

Що робити

1. Замовте кредитний звіт і дізнайтеся кредитора, суму й дату.
2. Того ж дня подайте заяву в поліцію й попросіть витяг з реєстру.
3. Напишіть кредитору лист із запереченням і запитом документів. Не платіть, поки не розібралися.
4. Оскаржте запис у бюро з витягом із реєстру.
5. Якщо кредитор порушує правила, скаржтеся в НБУ. Сума велика чи є позов: зверніться по правничу допомогу, 0 800 213 103.