На меня оформили кредит мошенники: что делать

Куда обращаться?

Шаги можно делать параллельно. Важнее всего в первые дни: узнать кредитора и пойти в полицию.

Что дает каждый шаг?

Кредитный отчет. Бесплатно его дают раз в календарный год и после отказа в кредите, ответ за два рабочих дня. Кредитор обязан передавать данные хотя бы в одно бюро, поэтому запись может быть не во всех. Чистый отчет в одном бюро еще не гарантия. Лицензию кредитора проверяйте в реестре НБУ, а кредиторов с проверенными лицензиями мы собрали в разделе МФО Украины.

Письмо кредитору. Вы вправе знать, какие ваши данные обрабатывает компания, откуда они взялись и кому переданы. Ответить она должна за 30 календарных дней. Если молчит или обрабатывала данные незаконно, жалуйтесь Уполномоченному по правам человека или в суд.

Полиция. Следователь обязан не позднее 24 часов после заявления внести сведения в Единый реестр досудебных расследований и начать расследование. Через 24 часа после внесения вам должны выдать выписку из реестра, и вы также имеете право на документ о принятии и регистрации заявления. Полиция квалифицирует действия сама, по содержанию это мошенничество. Заявление должно быть правдивым: заведомо ложное сообщение о преступлении наказуемо.

Обжалование в бюро. Подайте письменное заявление с комментарием до 100 слов. На время проверки бюро помечает вашу историю и в течение пяти рабочих дней спрашивает кредитора. Если кредитор за 15 дней не ответил, бюро удаляет спорные данные, а если подтвердил, ваш комментарий остается в истории. Запись удаляют и тогда, когда кредитной сделки нет или она признана недействительной, а в кабинете УБКИ для этого есть раздел «Оскарження».

НБУ. Регулятор рассматривает жалобы на нарушение правил кредитором. Кто именно подписал договор, решают следствие и суд, а не НБУ.

Нужно ли платить, пока разбираются?

Общайтесь письменно, не подтверждайте долг по телефону и записывайте разговоры. Если выяснится, что договор все же ваш, долг придется возвращать, поэтому не откладывайте выяснение. Что будет, когда долг действительно ваш и его не платят, читайте в материале что будет, если не платить по займу.

Что говорят суды?

Договор с МФО онлайн обычно подписывают не ручкой, а одноразовым кодом, который присылают на телефон или почту. Поэтому спор почти всегда об одном: вы ли это сделали. Верховный Суд в двух делах ответил по-разному, потому что ответ зависит от доказательств.

Это примеры, а не правило для каждого случая: дела рассматривают по своим обстоятельствам. Вывод один: собирайте доказательства, что номер, почта и устройство не ваши, что вы не получали код и что в договоре ложные данные. Приложите их к письму кредитору и заявлению в полицию.

Какая у вас ситуация?

Как защититься от новых кредитов?

УБКИ советует подписаться на «СтатусКонтроль» и при необходимости включить опцию FREEZE. Она не дает кредиторам получить вашу кредитную историю для нового кредита. Еще установите «Дію» и включите уведомления о запросах к истории и новых кредитах. Потеряли паспорт: зарегистрируйте его в реестре утерянных паспортов на сайте УБКИ.

Условия и стоимость услуг смотрите на страницах УБКИ. Перед собственным новым кредитом FREEZE придется выключить, иначе кредитор не увидит вашей истории.

Чего лучше не делать:

• не говорите никому коды из СМС и не ставьте программы «для проверки» или «возврата средств»;
• не платите «посредникам», которые обещают удалить запись: заявление в бюро вы подаете сами;
• не подписывайте соглашений о «переоформлении» чужого кредита на себя.

Что собрать до обращения?

• кредитный отчет из бюро (сохраните дату запроса);
• договор, график, переписку, СМС и скриншоты от кредитора или коллекторов;
• выписку по вашим картам за дату выдачи: поступали ли деньги, на какую карту;
• доказательства, что номер и почта в договоре не ваши (договор с оператором, письмо от него);
• справку о потере документов или данные, кому передавали их копии;
• заявление в полицию и выписку из реестра, когда получите.

Шаблоны писем

Письмо кредитору

Кому: [название кредитора], [адрес из договора или сайта] От: [ФИО], [телефон и почта]

Возражение по договору № [номер] и запрос документов

Я узнал(а) из [кредитного отчета / звонка / письма] от [дата], что на мое имя оформлен договор № [номер] от [дата] на сумму [сумма] грн. Этот договор я не заключал(а), заявку не подавал(а), одноразовый код не получал(а) и не вводил(а). [Деньги мне не поступали. / Деньги поступили на карту [последние 4 цифры], которую я не открывал(а).] Заявление в полицию о мошенничестве подано [дата], номер в реестре [номер].

Прошу: (1) не взыскивать долг и не передавать его третьим лицам до завершения проверки; (2) предоставить копию договора, заявки и документов, по которым меня идентифицировали; (3) сообщить, когда и на какой номер или адрес отправляли одноразовый код и на какой счет ушли деньги; (4) сообщить, какие мои персональные данные вы обрабатываете, откуда получили и кому передали (ст. 8 Закона «О защите персональных данных»); (5) обратиться в бюро с просьбой удалить запись об этом договоре.

Ответ прошу дать письменно на [адрес] в течение 30 календарных дней.

[Дата]. [Подпись]

Комментарий к обжалованию в бюро (не более 100 слов)

Я не заключал(а) договор № [номер] с [кредитор] от [дата]. О мошенничестве подано заявление в полицию [номер, дата]. Прошу пометить эту информацию как оспариваемую, обратиться к кредитору для проверки и удалить запись, если договор не подтвердится. Приложение: выписка из реестра досудебных расследований.

Заявление в полицию

В: [отдел полиции] / Киберполиция Заявитель: [ФИО, адрес, телефон]

Заявление о совершении уголовного правонарушения

[Дата] я узнал(а) из [кредитного отчета / сообщения кредитора], что на мое имя без моего ведома оформлен микрокредит в [кредитор], договор № [номер] от [дата], сумма [сумма] грн. Договор я не подписывал(а), заявку не подавал(а), одноразовые коды не получал(а) и никому не передавал(а). [Возможный источник утечки данных: потеря паспорта / передача копий документов [кому] / неизвестен.]

Прошу внести сведения в Единый реестр досудебных расследований, начать расследование по признакам мошенничества, установить лиц, которые оформили договор, и выдать мне документ о принятии заявления и выписку из реестра.

Об ответственности за заведомо ложное сообщение об уголовном правонарушении (ст. 383 УК) предупрежден(а).

Приложения: кредитный отчет, переписка, выписки.

[Дата]. [Подпись]

Где это написано в законе

Отчет и обжалование: Закон о кредитных историях № 2704-IV, ст. 13 (ч. 1–4 отчет, ч. 5–9 обжалование) и ст. 10 ч. 1 п. 1. Данные в бюро и надзор НБУ: Закон о потребительском кредитовании № 1734-VIII, ст. 14 ч. 6 и ст. 26 ч. 1. Права на данные: Закон о защите персональных данных № 2297-VI, ст. 8 ч. 2.

Полиция: УПК, ст. 214 ч. 1 и ст. 60 ч. 2; УК, ст. 190 и 383. Одноразовый код: Закон об электронной коммерции № 675-VIII, ст. 12, и ГК, ст. 207. Недействительность договора: ГК, ст. 203 и 215. Признание долга: ГК, ст. 264.

Что делать

1. Закажите кредитный отчет и узнайте кредитора, сумму и дату.
2. В тот же день подайте заявление в полицию и попросите выписку из реестра.
3. Напишите кредитору письмо с возражением и запросом документов. Не платите, пока не разобрались.
4. Оспорьте запись в бюро с выпиской из реестра.
5. Если кредитор нарушает правила, жалуйтесь в НБУ. Сумма большая или есть иск: обратитесь за правовой помощью, 0 800 213 103.