Що робити, якщо шахраї зняли гроші з картки

Що вирішує, чи поверне банк гроші?

Закон розрізняє, чи давали ви згоду на платіж, і від цього залежить усе.

За правилами НБУ, якщо платіж виконали без PIN, коду та іншої автентифікації, власник рахунку не відповідає за нього, поки не доведено, що він сам допустив втрату PIN чи даних.

Сума пені змінюється разом з обліковою ставкою, тож названої цифри в законі немає.

Що зробити в перші години?

1. Заблокуйте картку, рахунки й доступ до інтернет-банкінгу: через гарячу лінію зі звороту картки або в застосунку. Банк зобовʼязаний безоплатно приймати таке повідомлення цілодобово й зафіксувати дату та час.
2. Якщо зламали чи викрали телефон або SIM-картку, зверніться до мобільного оператора.
3. Зберіть докази: посилання на сайт, скриншоти, виписку з операціями, сповіщення банку, номери телефонів, з яких дзвонили.

З моменту вашого повідомлення ризик нових списань, за загальним правилом, переходить на банк, тож не зволікайте. Як діяти під час самого дзвінка шахраїв, описує матеріал вішинг.

Що писати в заяві до банку?

Крім дзвінка на гарячу лінію, подайте письмову заяву про розгляд спірної операції. Це ваше право за правилами НБУ, а закон зобовʼязує банк безоплатно надати всю наявну в нього інформацію про операцію. У заяві вкажіть:

• дату, час і суму операції та останні цифри картки;
• що операцію ви не здійснювали й згоди на неї не давали;
• вимогу повернути кошти як за неакцептовану операцію, з посиланням на статтю 86 закону про платіжні послуги;
• прохання надати інформацію про операцію й письмово повідомити результат розгляду.

Збережіть свій примірник із відміткою про прийняття або підтвердження відправки. Банк має дати змогу стежити за розглядом і письмово повідомити результат у строк за договором, але не довше строку, який діє для звернень громадян: за законом це до місяця, а загалом не більше 45 днів.

Які строки діють?

Термін «чарджбек» закон не вживає. Йдеться про опротестування операції за правилами платіжної системи, і ініціює його банк. Гроші повертають лише тоді, коли підтверджено, що операція була неправомірною.

Куди звертатися, крім банку?

Поліція. Заяву про кримінальне правопорушення зобовʼязані прийняти й зареєструвати, відмовити не можуть. Ви маєте право отримати документ про прийняття заяви та витяг з реєстру. Заява до поліції фіксує злочин і знадобиться банку та суду, але сама гроші не повертає. Онлайн-форму кіберполіції, як зазначено на її сайті, опрацьовують як звернення громадян. Тому подайте і онлайн-форму ticket.cyberpolice.gov.ua, і письмову заяву про злочин до поліції, а копію залиште собі.

Національний банк. Якщо банк відмовив або мовчить, можна подати до НБУ скаргу з темою «Платіжна картка (шахрайство)». Як це зробити, пояснює матеріал скарга до НБУ. НБУ шахраїв не шукає і гроші не повертає: він розглядає скаргу на дії банку.

Суд. Відшкодування шкоди від банку можна вимагати в судовому порядку, незалежно від скарги до НБУ.

Що робити зараз

1. Заблокуйте картку й доступ до інтернет-банкінгу.
2. Запишіть дату й час, коли банк прийняв ваше повідомлення.
3. Подайте письмову заяву в банк про операцію, якої ви не здійснювали.
4. Подайте заяву до поліції та через онлайн-форму кіберполіції.
5. Якщо хтось оформив позику на ваше імʼя, прочитайте матеріал кредит оформили на мене, а незнайому фінансову компанію перевірте в реєстрі. Назву кредитора з дзвінка чи повідомлення звірте з довідником МФО.